Comment bien gérer son argent ?

La stabilité financière est un rêve de nombreux entrepreneurs et même des employés ordinaires. Mais avec une économie aussi imprévisible, chaque fois qu’il est plus difficile de planifier vos dépenses et d’économiser suffisamment pour construire une richesse, surtout pour ceux qui veulent démarrer une entreprise à partir de zéro.

Dans cet article, nous allons partager 21 conseils simples pour ceux qui veulent avoir une vie financière plus saine, même sans un revenu très élevé.

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Si vous adoptez au moins une des habitudes suivantes, vous verrez qu’au fil du temps, votre argent augmentera plus et vous pouvez investir dans les activités que vous aimez le plus.

Le premier : À partir de maintenant, les tables et les calculatrices seront vos meilleurs amis.

A lire en complément : Comment défiscaliser impôts sur le revenu ?

1. Notez vos dépenses fixes

Les dépenses physiques sont celles qui nous paient chaque mois, comme le loyer, l’électricité, Nous soulignons que vous avez également les impôts que vous payez tout au long de l’année sursalaire, doit inclure dans cette liste.

Avec un relevé de dépenses fixes, il est important de savoir combien de revenus familiers vous avez à la fin du mois pour investir, économiser ou même dépenser pour des activités de loisirs. Si vous êtes un entrepreneur, vous devez également contrôler les dépenses fixes de votre entreprise, telles que le loyer et les coûts de production.

Il existe plusieurs façons d’effectuer cette vérification, mais nous vous recommandons de maintenir une feuille de calcul sur Google Drive ou Excel, car en plus de sauvegarder ces documents et de ne pas risquer de les perdre, l’outil fait même des calculs de dépenses et déduit de la valeur de votre salaire/revenu.

2. Séparer au moins 10 % de votre revenu chaque mois

Avant de payer des dépenses fixes, essayez d’investir au moins 10% du livre votre revenu. Si vous êtes un employé, cela signifie que vous avez ce montant de votre salaire, et si vous travaillez indépendamment, ce pourcentage s’applique à tous vos gains pour chaque mois.

L’ objectif n’est pas seulement d’économiser pendant un certain temps jusqu’à ce que vous puissiez le dépenser sur quelque chose de superflu, mais d’appliquer cette valeur de manière à ce qu’elle ait des intérêts et puisse se multiplier et devenir un héritage à l’avenir.

Au début, il peut être difficile de « abandonner » ce 10%, mais si vous vous concentrez sur le résultat à long terme et ajustez votre style de vie sans faire de gros sacrifices, en moins d’un an, vous commencerez déjà à voir les résultats.

3. Séparer vos dépenses personnelles de vos dépenses d’entreprise

Ce conseil s’applique à ceux qui ont déjà une entreprise ou à ceux qui veulent en créer une. De nombreux fonds et micro-entrepreneurs éprouvent encore des difficultés à gérer les dépenses personnelles des entreprises. déconnecter. Cela peut entraîner des pertes et même la faillite.

C’ est une mauvaise pratique parce que vous n’êtes pas en mesure de savoir si votre entreprise génère des revenus parce que vous soustrayez toujours du montant final. Le manque de capitaux vous empêche également de promouvoir l’amélioration de vos processus et d’améliorer votre promotion, limitant ainsi la portée de votre marque.

Enfin, mélanger des comptes personnels avec des comptes professionnels peut donner une fausse impression de « richesse » et vous motiver à dépenser plus que vous n’en avez.

Par conséquent, nous vous recommandons d’avoir deux comptes distincts si vous voulez être un entrepreneur. La bonne nouvelle est que vous pouvez utiliser la personne associée au compte pour engager des plans d’affaires pour votre entreprise, tels que la santé, la nourriture, etc., qui vous aident également à économiser.

4. Éviter les prêts

Ce type de mouvements financiers est est dangereux pour les petites et moyennes entreprises car il représente un engagement à long terme et des intérêts élevés.

Nous savons qu’il n’est pas toujours possible de les éviter car elles sont utiles pour capturer des ressources au stade initial de votre entreprise. Mais chaque fois que vous avez besoin d’un prêt, choisissez les délais plus courts et recherchez les conditions dans les institutions financières pour choisir l’option avec le plus petit taux d’intérêt.

Rappelez-vous que même pour la durée du contrat, le financement doit être inclus dans votre tableau des dépenses fixes.

5. Payez vos dettes dans la mesure du

possible Si vous avez déjà un prêt ou un financement en votre nom, vous devriez envisager de payer plus d’échéances en même temps pour raccourcir la durée du contrat et, bien sûr, les intérêts.

Mais attention, nous ne vous disons pas que vous êtes dans une situation financière sensible situation besoin de se déplacer juste pour régler votre dette plus rapidement. L’idéal est d’utiliser de l’argent « supplémentaire » pour avancer les « délais », alors ne déplacez pas les dépenses physiques ou les flux de trésorerie de votre entreprise.

Un exemple d’argent qui peut être réservé pour amortir les dettes est un paiement effectué par un travail indépendant que vous avez fait.

6. Recherche de titres

Investir est un moyen de s’assurer que vous ne dépensez pas de l’argent sur un élément superflu. Mais quand nous utilisons le mot investissement, nous croyons que nous sommes quelque chose qui nécessite une connaissance préalable.

Tu le trouves aussi ? C’est exactement le contraire !

N’ importe qui peut investir ! Pour ce faire, nous vous conseillons d’étudier les types d’investissements, de choisir celui qui convient à votre profil et de parler aux personnes qui maîtrisent le sujet.

Compte d’épargne

Le compte d’épargne est est assez connu parce qu’il s’agit d’un format très simple. Tu peux y mettre ton argent tous les mois.

C’ est une sorte d’investissement qui est indiqué pour les personnes ayant un profil conservateur, car le revenu est sûr chaque mois.

Rappelez-vous que la valeur obtenue avec l’épargne dépend également de la valeur appliquée et du temps dans lequel l’argent est investi.

Autres options

Les banques ont beaucoup d’options pour investir votre argent, et il y a aussi d’autres options telles que la bourse. En savoir plus ici.

7. Définition des objectifs financiers

Tout d’abord, vous devez faire la distinction entre les objectifs et les objectifs. L’objectif est ce que vous devez atteindre si les objectifs sont la définition de l’objectif en termes quantitatifs et avec un certain calendrier.

Par exemple, votre objectif est d’augmenter la facturation de votre entreprise. Vos objectifs peuvent être de déterminer le nombre de transactions dans le les mois à venir, augmentez le billet moyen de vos clients de 50%, etc.

Profitez de l’occasion pour lire notre publication sur la façon de fixer des objectifs pour votre entreprise.

8. Toujours payer en espèces

Cela peut sembler un cliché, mais n’importe quel spécialiste financier dira que nous n’avons qu’à acheter quelque chose si nous avons l’argent pour cela.

Donc, faire des achats en espèces est une très bonne stratégie pour économiser de l’argent, car cela vous empêche de dépenser ce que vous n’avez pas.

De nombreux établissements ont des rabais pour les achats en espèces. Cela signifie que vous évitez de dépenser de l’argent et que vous avez toujours la possibilité de payer moins pour acheter un produit.

9. Évitez d’utiliser des cartes de crédit

Cette proposition est étroitement liée au point précédent, car elle constitue une incitation aux achats au comptant.

Cela signifie-t-il que vous ne devriez jamais utiliser la carte de crédit ? Bien sûr que non !

Le La carte de crédit est une grande commodité pour le consommateur, en plus d’être la méthode de paiement la plus couramment utilisée pour les achats en ligne. Notre conseil est d’éviter de l’utiliser si vous devez payer de l’argent, car la valeur commune peut inclure des taux d’intérêt et, si vous ajoutez d’autres dépenses, vous verrez le problème seulement dans quelques mois.

10. Définir des limites de dépenses variables

Tout ce qui n’est pas un effort fixe peut être considéré comme un effort variable, c’est-à-dire qu’il peut être laissé pour une autre fois.

Mais nous savons qu’en pratique, cela ne fonctionne pas de cette façon. Parfois, nous voulons payer pour de petits plaisirs, comme sortir avec des amis, faire un voyage ou acheter un produit qui n’est pas un élément très nécessaire.

Dans ces cas, nous vous recommandons de définir une limite de sortie variable. Réservez un petit montant pour vos activités de loisirs.

Nous savoir que votre objectif est d’économiser de l’argent, mais si vous êtes obligé de faire beaucoup de sacrifices, vous pouvez abandonner le défi. Créer de petites récompenses pour le temps que vous atteignez vos objectifs peut être une motivation à continuer.

Sélectionnez cinq éléments que vous jugez inutiles et essayez d’en inclure au moins un dans votre budget mensuel.

11. Utilisation des outils Financial Management

Si vous ne connaissez pas les feuilles de calcul et que vous voulez moins de travail pour contrôler vos dépenses, sachez qu’il existe des logiciels et des applications de gestion financière qui peuvent être utiles pour cette tâche, comme Bill Remember.

Certains offrent la possibilité de télécharger des relevés de carte bancaire, de suivre vos transactions bancaires et même d’insérer des rappels pour les paiements de compte. Donc, vous avez le contrôle sur tout ce qui se trouve dans et hors de votre Compte vient sans surprises.

12. Rechercher d’autres sources de revenu

Actuellement, il existe de nombreuses activités que vous pouvez faire de la maison et obtenir de l’argent. Tout comme le marketing d’affiliation, il s’agit de la modalité commerciale sur laquelle vous annoncez des produits tiers en échange de commissions par le biais des ventes.

Si vous êtes créatif et que vous aimez produire du contenu, vous pouvez créer un blog et écrire sur un sujet que vous aimez et facile à enseigner. Dans la même ligne de production de contenu, vous pouvez devenir un producteur numérique et créer un cours en ligne pour partager vos connaissances avec d’autres.

Toute personne ayant une chaîne YouTube ou un profil avec de nombreux abonnés sur Instagram peut devenir une influence numérique et gagner de l’argent grâce à des partenariats avec des marques, la vente de produits et d’annonces Google AdSense.

De tous les exemples ci-dessus, vous avez seulement besoin d’un ordinateur avec accès Internet. Mais si vous n’avez pas de profession, que nous proposons, vous pouvez connaître d’autres façons d’augmenter votre revenu de la maison.

13. Avoir un budget moyen

Les travailleurs indépendants ont plus de difficulté à planifier leur budget, car ils n’ont pas de revenu fixe ou d’avantages sociaux pour les employés.

Le conseil de ne pas vous tenir hors du chapeau est de déterminer le revenu de votre entreprise au cours des derniers mois et d’identifier les périodes que vous calculez plus/moins, ainsi que l’impact de la saison (comme les vacances et les événements) sur vos ventes.

Idéalement, votre revenu minimum est suffisant pour payer des dépenses fixes. Pendant les mois que vous gagnez plus que la moyenne, appliquez la différence dans la modalité de placement de votre préférence ou épargnez pour des circonstances imprévues.

14. Utilisez Internet pour rechercher des prix

Si vous souhaitez effectuer une recherche rapide sur le Internet, vous verrez que le même produit peut être vendu sur différents sites et à des prix différents.

Pour cela, chaque fois que vous faites un achat, regardez en ligne pour trouver les alternatives les plus appropriées à votre budget, car la mission est d’économiser de sorte que chaque centime compte.

Il existe des outils qui recherchent et achètent des offres, et commandent des prix du plus petit au plus grand. Une autre solution consiste à utiliser des filtres de marché et des e-shops pour trouver des produits moins chers. Ces deux exemples sont utilisés pour le marché des produits physiques.

Si vous recherchez un produit numérique, tel que des cours en ligne et des livres électroniques, effectuez une recherche dans des groupes Facebook ou inscrivez-vous sur des listes de producteurs pour suivre les offres et comparer les prix.

Rappelez-vous que dans le cas des produits numériques, le prix n’est pas le seul facteur qui doit affecter l’achat. Il est important de examiner la valeur du produit, les problèmes qu’il aide à résoudre et, si possible, trouver un produit à forte valeur ajoutée à un prix que vous pouvez payer.

15. Participation aux programmes de points

Les programmes de points sont idéaux pour ceux qui veulent économiser sur les achats. Avec ce modèle, vous serez récompensé avec chaque achat que vous faites. Ils gagnent des points et peuvent être échangés grâce à des produits et services tels que des billets d’avion.

La plupart des cartes de crédit offrent des programmes de points gratuits et vous serez automatiquement récompensé à chaque achat.

16. Afficher les forfaits d’abonnement mensuels

Avez-vous un produit superflu, mais que vous consommez fréquemment ?

Envisagez de souscrire à un plan. Vous économisez plus que l’achat d’articles séparément, en plus de l’avantage évident d’obtenir votre achat à la maison.

Vin, café, bière et Les produits de beauté sont des exemples de produits commercialisés par les clubs d’abonnement.

Pour les produits numériques, les programmes d’abonnement mensuels correspondent aux espaces membres, qui ne sont que des environnements d’apprentissage virtuels dans lesquels les étudiants peuvent consommer les matériaux fournis par le vendeur.

17. Acheter des articles d’occasion

Avec le développement de sujets tels que le minimalisme et la consommation consciente, l’achat d’articles d’occasion est un moyen de contribuer à l’environnement et d’économiser de l’argent.

Il y a des magasins d’occasion et des magasins, et même des marchés aux puces qui vendent des meubles et du matériel d’occasion.

Sur Internet, il y a e-bay est un bon exemple, même qu’il vend parfois de nouveaux produits.

Vous pouvez également rejoindre des groupes sur Facebook et partager des produits et services avec d’autres personnes.

La consommation de produits usagés est un changement culturel. Enfin nous avons parfois envie de payer pour un article endommagé ou ancien, mais si vous êtes intéressé à en apprendre davantage sur ce marché, commencez à acheter des produits auprès de personnes en qui vous avez confiance.

18. Ne pas ignorer les petites dépenses

Les services facturés directement par la carte de crédit, tels que Uber, Spotify, etc., peuvent être des pièges pour ceux qui veulent économiser de l’argent. Parce que vous comptez sur l’argent sans vous souvenir, et lorsque votre relevé arrive, vous avez plusieurs paiements.

Ensuite, nos conseils et ne pas ignorer les petites dépenses. Et bien que vous magasinez petit à Uber, par exemple, cette valeur s’accumule tout au long du mois et peut devenir un problème.

Mieux marcher et utiliser les transports publics pendant la journée, car en fonction de la distance, il peut être votre alternative moins chère.

Bien sûr, vous ne devriez pas vous passer du transport ou des applications musicales. Mais attention à ne pas utiliser ces services toujours et sans le besoin réel.

19. Évitez de manger au restaurant

La nourriture de la maison est une habitude coûteuse, selon la région sur laquelle vous travaillez. Pour cette raison, nous vous conseillons de chercher les options les moins chères et même de prendre votre nourriture de la maison, si votre travail a un micro-ondes.

Comme dans le point précédent, nous ne disons pas que vous devez arrêter de manger dans un restaurant si vous le voulez ou en avez besoin, mais vous pouvez réduire ces cours dans le but d’économiser de l’argent.

Si vous travaillez à la maison, il sera encore plus facile de s’adapter à la nouvelle routine alimentaire. Ce changement peut également être bon pour votre santé, car vous avez plus de contrôle sur le type de régime que vous consommez et la façon dont vous vous préparez.

20. Économisez votre argent supplémentaire

Nos derniers conseils est un peu évident, mais cela fait la différence pour ceux qui veulent gérer et multiplier leur argent. C’est simple : ne dépensez pas votre argent supplémentaire.

Connaissez-vous le paiement qui n’était pas destiné à votre revenu fixe ? En tant que participation au revenu, freelancer ou, dans le cas de l’entrepreneur, un lancement de produit avec une performance plus élevée que prévu.

Gardez cet argent pour l’appliquer avec le 10% que nous avons déjà orienté au début. Puisque c’est de l’argent qui n’a pas été inclus dans votre budget, nous ne le manquerons pas lorsque vous payez vos billets.

Rappelez-vous que plus vous investissez d’argent, plus le revenu est élevé et, par conséquent, plus vous avez besoin d’argent pour acquérir un actif permanent ou améliorer votre entreprise.

Avez-vous des questions sur la planification financière que vous aimeriez partager avec nous ? Laissez les commentaires !