Faut-il investir dans l’or ?

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Investir dans l’or est le sujet de tant de mythes et d’irrationalité que j’ai décidé de mettre mon pied dans la coquille.

Si vous voulez savoir si vous investissez dans l’or, regardez d’abord les résultats à long terme : ils sont absolument pathétiques.

Évidemment.

L’ or n’est pas la valeur refuge que les Certaiens croient.

Épluchons ça ensemble.

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Au cours des 200 dernières années, les rendements réels sans inflation des actions ont détruit les rendements obligataires, ce qui a écrasé les rendements de l’or.

Il y a une raison fondamentale pour laquelle j’ai tendance à soutenir beaucoup plus les investissements en actions (actions) sous forme de placements à revenu fixe (obligations) ou d’investissements dans l’or.

C’ est pourquoi la majeure partie de mon portefeuille est centrée sur la bourse.

Elle est là.

L’ histoire a montré que posséder une entreprise (et une action n’est rien de plus qu’une partie de la propriété dans une entreprise) génère les meilleurs rendements à long terme à condition, bien sûr, que vous n’avez pas payé trop.

Cependant, la plupart des investisseurs n’ont pas l’expérience de choisir des actions individuelles.

Pour eux, les fonds indiciels à faible coût sont un meilleur choix, puisque j’ai expliqué dans cet article : les fonds indiciels sont un meilleur choix pour l’investisseur moyen.

Je pense qu’il pourrait être utile de considérer les rendements à long terme ajustés en fonction de l’inflation des actions, des obligations et de l’or basés sur du travail du Dr Jeremy Siegel et de John Bogle, fondateur de Vanguard.

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Rendement historique des actions, obligations et or

J’ ai trouvé des statistiques sur le dollar américain sur 200 ans (c’est beaucoup plus difficile en Europe parce que les monnaies nationales sont converties en euros), mais il n’y a aucune raison de croire que les résultats en Europe seraient fondamentalement différents :

À court terme, dans la période 1977-2017, ce n’est guère plus encourageant, car l’or n’est même pas mieux qu’un bon banal au trésor américain :

Source : https://www.valuewalk.com/2018/02/gold-cpi-correlation/

Supposons que vous ayez investi 10 000$ il y a 200 ans, réinvesti des dividendes, des intérêts ou d’autres bénéfices, et que l’argent fasse son travail sans intervention de votre côté. Quelle serait votre richesse aujourd’hui, en termes d’inflation réelle, par catégorie d’actifs ?

  • L’ investisseur boursier (en actions) aurait transformé les 10 000$ en 5,6 milliards de dollars.
  • L’ investisseur obligataire aurait amassé les 10 000$ en 8 millions de dollars.
  • Investir dans l’or aurait transformé les 10 000$ en 26 000$.
  • Et tout cela est statistiquement significatif.

près de deux siècles, les actions ont généré un rendement moyen de 7 % Pendant en dollars réels corrigés de l’inflation. Les rendements historiques montrent que les stocks s’adaptent presque toujours à l’inflation à long terme. Enfin, si le dollar devient sans valeur et les États-Unis seraient obligés de pour passer à une autre monnaie — que ce soit de l’or, de l’argent, du bitcoin ou des coquilles — des entreprises comme Coca-Cola généreront encore beaucoup d’excédents à partir de la monnaie que les gens échangeront contre les offres de produits.

D’ autre part, lesobligationsont généré des rendements réels moyens de3,5 % , mais ceux-ci sont beaucoup moins constants que les rendements des actions. En fait, il n’est pas rare d’avoir des périodes plus longues lorsque les obligations génèrent des rendements réels négatifs, ce que les actions n’ont tout simplement pas tendance à faire. Par exemple, entre 1966 et 1981, le rendement des obligations corrigé de l’inflation a été de -4,2 %. De 2000 à 2010, les obligations ont dépassé les rendements boursiers (ce qui n’était pas difficile à prévoir lorsque l’on considère le rendement incroyablement faible du S&P 500 par rapport au rendement des obligations du gouvernement américain au début de la décennie ; vous pouvez pas 50 fois pour une grande entreprise comme General Electric ou Johnson & Johnson et espérons bien faire).

D’ autre part, investir dans l’or a historiquement rien rapporté. C’est aussi einfach que cela.

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« Ne comptez pas sur moi pour vous donner la valeur intrinsèque de l’or. Le métal jaune n’a pas de rendement, et contrairement à une idée commune, son cours est très instable, pour le dire légèrement.

« ; [ /et_pb_text] [et_pb_divider color= « #aeaeac « disabled_on= « off « admin_label= « Diviseur « _builder_version= « 3,2″ hide_on_mobile= « off « ] [/et_pb_divider] [/et_pb_row] [et_row pad_ding_row e= sur « colum_row padding_mobile= « sur « admin_label= « line « _builder_version= « 3.26.4″ background_size= « initial « background_position= « top_left » background_repeat= « repeat « max_width= « 620px « module_alignment= « centre » custom_margin= « |230px||auto|| « custom_padding= « 17px||| « use_custom_width= « auf « custom_width_px= « 620px « ] [et_pb_column type= « 4_4″ _builder_version= « 3.25″ custom_padding= « ||| « custom_padding__hover= « ||| « [_pb_text admin_label= « Bloomclick Free Devenir Riche « _builder_version= « 4.0.11″ text_orientation= » centre « module_alignment= « centre « custom_margin= « 3px||0px||| « border_radii= « aus|10px|10px|10px|10px « border_width_all= « 3px « border_color_all= « #008080 ″ global_module= « 230363″ saved_tabs= « tout « locked= « ]

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Les actions et obligations fluctuant considérablement.

Les cours des actions fluctuent plus que les obligations, mais tout est pareil.

Au cours des 200 dernières années, nous pouvons examiner le bénéfice ou la perte le plus élevé et le plus bas généré par les actions ( 66,6 % et -38,6 %) et les obligations ( 35,1 et -21,9) au cours d’une année civile donnée (ajusté en fonction de l’inflation).

Selon la façon dont vous définissez le risque, les actions peuvent être moins risquées que les obligations

John Bogle, le fondateur légendaire de Vanguard, dit dans son livre fantastique Common Sense On Mutual Funds : « La preuve montre clairement que si le risque est défini comme la probabilité de ne pas obtenir un rendement réel à long terme, les obligations sont plus à risque que les actions.

‘ Si nous prenons le risque considèrent que les fluctuations du marché à court terme sont des actions plus risquées que les obligations.

Mais plus vous regardez, plus les actions battent de plus en plus souvent les obligations jusqu’à ce que chaque période de surperformance des obligations devienne une anomalie statistique.

Si le marché boursier est bien évalué ou sous-évalué, il n’a aucun sens pour l’investisseur moyen qui a un horizon à long terme (plus de 20 ans) de développer son portefeuille avec des titres à revenu fixe tels que des obligations, et certainement pas avec de l’or.

Investissement dans l’or en tant que catégorie d’actifs

Pourquoi investir dans l’or mène à ces rendements pathétiques à long terme ?

Parce que l’or n’a aucune valeur intrinsèque.

Ce n’est pas un bien productif.

Si vous avez une part , vous possédez une partie d’une entreprise qui produit des biens ou des services pour les consommateurs. Une bonne entreprise génère un profit. Chaque année qui passe, l’or reste dans votre coffre, mais le propriétaire d’une entreprise comme Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, Nestlé ou Coca-Cola construit une fortune grâce aux bénéfices générés la même année par la vente de savon, de dentifrice, de café ou de limonade.

Sur le plan financier, investir dans l’or n’a qu’une seule fonction : la spéculation.

La valeur de l’or peut (très) fluctuer énormément à court terme, générant d’énormes opportunités pour ceux qui souhaitent jouer (j’écris « jouer » bien) sur la politique budgétaire actuelle du gouvernement ou anticiper des problèmes économiques ou politiques dans un avenir proche ou une crise mondiale tels que le Coronavirus.

Lors de la préparation de cette Article J’ai vu seulement des articles qui préconisent l’or comme un investissement intéressant pour l’avenir.

Mais tous les calculs pour le démontrer sont basés sur seulement 10 ans !

C’ est assez grotesque.

L’ or n’est pas un investissement d’un bon père.

En plus du fait qu’un investissement direct dans l’or n’offre pas de dividendes ou d’intérêts, sa volatilité est presque deux fois plus élevée que celle des investissements dans des actions américaines (y compris l’effet de change !).

Investir dans l’or n’est pas un investissement à long terme, c’est une spéculation.

Je suis un investisseur, pas un spéculateur.

Ça a toujours été ma façon de devenir riche, et ça restera riche.

Je n’ai jamais eu à vendre mes fonds S&P 500. Vous m’avez donné 10% rendement moyen par an, et cela a été pendant plusieurs décennies.

Investir dans l’or est une autre étape.

Cela implique une participation active au marché : acheter, suivre des cours tous les jours, retirer au bon moment.

Je préfère le revenu passif.

L’ or (et seulement l’or physique, qui est une histoire encore plus compliquée et au moins différente) peut servir de mécanisme de vol en période d’effondrement national catastrophique, comme une famille juive fuit l’Allemagne pendant la Seconde Guerre mondiale, et qui voulait être en mesure de récupérer commencer par une capitale dans un nouveau pays.

La question est : êtes-vous dans ce cas ou pensez-vous que cela vous arrivera ?

Dans le film CloClo sur la vie de Claude François, nous voyons comment il Cousant des pièces d’or dans ses vêtements, l’homme avait toujours peur de tout perdre du jour au lendemain.

Mais comme pour la croissance productive, investit dans l’or dans un actif mort, qui finira par revenir à sa base.

L’ or ne produit rien. Il ne crée rien. Les rendements corrigés de l’inflation des 200 dernières années reflètent cette réalité.

Oui, mais le prix de l’or a encore augmenté depuis 2019 ?

Source : https://or.fr/cours/or/eur

Ça devrait arriver. Le prix de l’or a encore augmenté. La cause en est la nervosité des marchés financiers, d’abord due au conflit commercial entre la Chine et les États-Unis, suivi par la crise du coronavirus.

C’ est une source de préoccupation pour les investisseurs, car la croissance économique mondiale est déjà atténue.

Tout cela encourage les investisseurs à rechercher des ports plus sûrs. L’un d’eux est de l’or. Le phéénome est répété régulièrement.

Rappelez-vous Décembre 2018, lorsque les marchés boursiers ont chuté : l’or a gagné 5%. Les marchés boursiers se sont redressés depuis lors ? L’or a perdu du terrain. Ces derniers temps, les bourses ont été à nouveau païens ? L’or a remonté.

Il est probable que le métal jaune continuera à augmenter pendant un certain temps, et pour diverses raisons :

1. LE DOLLAR

L’ évolution du prix de l’or est liée à celle du dollar. Le Greenback va bien ? L’or devient plus cher dans toutes les devises sauf le dollar, et cela tombe sur la demande pour le métal jaune. Je ne m’attends pas à ce que le dollar augmente. Au contraire, ce qui est positif pour l’or.

2. La faiblesse des taux d’intérêt

Comme nous l’avons vu, Gold n’offre pas de coupon ou de dividende. Dans l’augmentation des taux d’intérêt souffre Or sous la concurrence des placements à revenu fixe (comptes d’épargne, obligations). Actuellement, les taux d’intérêt sont bas et resteront là pendant plusieurs années, ce qui soutiendra la demande et donc le prix de l’or.

3. BANQUES ET FUNDS Appels

Au cours de l’année, les banques centrales ont acheté des tonnes et des tonnes d’or. C’est le nombre le plus élevé depuis six ans. Pourquoi cet appelant ? Afin de diversifier et de renforcer leur portefeuille, ils réagissent. Les fonds d’or cotés en bourse (= ceux qui investissent dans l’or) ont acheté plus de 40 tonnes d’or. Certains d’entre eux ont porté la valeur de leur portefeuille à des niveaux auparavant inconnus.

Il a fallu plusieurs années, mais finalement le prix de l’or est de retour sur les hauteurs.

En août 2019, l’once d’or (l’équivalent de 31.10 grammes) a franchi la barre psychologique de 1.500 dollars. Cela ne s’était pas produit depuis mars 2013. Ce seul mois d’août 2019, il a gagné 7% (en dollars), depuis le 1er janvier 2019, il a gagné 19% et plus d’un an, il a sauté 27% (toujours en dollars). Après conversion en euros, 8% en août, 24% depuis le 1er janvier et 34% par rapport à l’année précédente.

Le graphique est très clair, l’or est clairement dans une phase de croissance.

Les incertitudes associées au coronavirus ne feront qu’accroître cette tendance.

Conclusion

L’ or est donc un atout très risqué.

Investissez uniquement en tant que diversification et pour un maximum de 5 % de votre portefeuille.

Si vous voulez acheter de l’or, vous pouvez opter pour un tracker négocié qui achète le métal pour vous. Le prix de ces trackers reflète le prix de l’or. Par exemple, l’iShares Physical Gold ETC Tracker (IE00B4ND3602) contient 3,16 millions d’onces d’or (1 once = 31,104 grammes) dans ses coffres et son cours suit celui de l’or.

Si vous êtes prêt à prendre des risques encore plus élevés, vous pouvez contacter tourner les mines d’or pour tirer parti de l’effet de levier opérationnel. Le secteur peut être un bon outil de diversification, mais il est très volatile.

Si, d’autre part, vous voulez apprendre à investir rationnellement pour vous conquérir même votre liberté financière et devenir ou rester millionnaire, investir dans ma formation Comment construire votre portefeuille d’actions.

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